ফিনান্স সম্পর্কিত নানা ধরনের সমস্যার মুশকিল আসান, সমাধানের রাস্তা বলবেন বিশেষজ্ঞ

শুরু হল আমাদের নতুন বিভাগ। এই বিভাগে জনতার ফিনান্স সম্পর্কিত নানা ধরনের সমস্যা তথা প্রশ্নের প্রতিকার তুলে ধরবেন বিশেষজ্ঞরা। দেবেন পরামর্শ, গুরুত্বপূর্ণ সমাধান। এবারের অতিথি বিবেক ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেসের সিইও সুরজিৎ দাস। 

বয়স ৪২, সম্প্রতি ডিভোর্সের পর ফের বিয়ে করেছি। এক সন্তানের পিতা, সেই খাতে মাসিক ব্যয় ২৫,০০০ টাকা। আমার মোট আয়: মাসে ৭৮,০০০ টাকা। পৈতৃক বাড়িতে থাকি, কোনও ভাড়া নেই। মোট খরচ। গড়ে মাসে ৬০,০০০ টাকা। আমার আগের সেভিংসের বেশিরভাগই বিবাহবিচ্ছেদের সেটলমেন্টের জন্য খরচ হয়েছে। বর্তমান সঞ্চয়ের মধ্যে রয়েছে FD (১২ লক্ষ টাকা), এবং কিছু শেয়ার (প্রায় ১১ লক্ষ টাকা)। আমি নতুন করে শুরু করতে চাই, SIP-এর মাধ্যমে। পোর্টফোলিও সম্পর্কে পরামর্শ দিয়ে আমাকে সাহায্য করুন। মাঝারি ঝুঁকি নিতে পারি, কারণ এখনও স্বাভাবিক অবসর গ্রহণের ১৮ বছর বাকি আছে। অনেক ধন্যবাদ।

যে কোনও বাড়ির দুটো অংশ থাকে, base structure (ভিত) আর super structure (গ্রাউন্ডের উপরের অংশ)। এখন যদি কেউ খুব বড় সুপার স্ট্রাকচার বানাতে চান, তাহলে তাঁকে কিন্তু সেই মতোই মজবুত ভিত বানাতে হবে। ভালো ফিনান্সিয়াল প্ল্যান তৈরি করার সময়ও ঠিক এই নীতি ফলো করা হয়। সুপার স্ট্রাকচার মানে ওয়েলথ ক্রিয়েশন প্ল্যান (ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান) আর বেস স্ট্রাকচার মানে ওয়েলথ প্রটেকশন প্ল্যান (ইন্সিওরেন্স প্ল্যান)। ভালো ইন্সিওরেন্স প্ল্যান মানে যথাযথ টার্ম লাইফ ইন্সিওরেন্স আর হেলথ ইন্সিওরেন্স প্ল্যান বাদ দিয়ে, ভালো ইনভেসেন্ট প্ল্যান করা মুশকিল।

আপনি যে ইনফরমেশন শেয়ার করেছেন, সেখানে আপনার কী ওয়েলথ প্রোটেকশন প্ল্যান আছে, সেই বিষয়ে কিছু জানাননি, এবং আপনি কী উদ্দেশ্যে ইনভেস্টমেন্ট করতে চাইছেন, কোন সময়ে আপনার টাকা লাগবে, সেটাও নির্দিষ্ট করে জানাননি। আমি ধরে নিচ্ছি, আপনার যথাযথ ইন্সিওরেন্স প্ল্যান করা আছে, এবং আপনি ১৮ বছর বাদে আপনার দীর্ঘমেয়াদি কোনও লক্ষ্যপূরণের জন্য ইনভেস্ট করতে চাইছেন। আপনি। মাসিক যা রোজগার করেন তার থেকে আপনার মাসিক খরচ বাদ দিয়ে যে টাকা থাকে সেটা আপনি মডারেট রিস্ক প্রোফাইল মডেল পোর্টফোলিওতে (20% large cap, 20% large & midcap, 20% flexicap, 20% agressive hybrid আর 20% multi asset) ইনভেস্ট করতে পারেন। আশা করা যায়, এর মাধ্যমে আপনি ভবিষ্যতে আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য অবশ্যই পূরণ করতে পারবেন।