বিমার স্বাচ্ছন্দ্যের সঙ্গে লগ্নির সুবিধা মানেই ইউলিপ, জানাচ্ছেন বিশেষজ্ঞ

বিমার আর্থিক সুরক্ষার পাশাপাশি লগ্নিকারীদের অন‌্যান‌্য বিবিধ সুবিধাও প্রদান করে ইউলিপ। তবে অনেকেই এখনও এগুলো সম্পর্কে সঠিকভাবে অবগত নন। ইউলিপ করলে ঠিক কী কী সুবিধা ইনভেস্টর পেতে পারেন, জানতে পড়ুন বিমা উপদেষ্টা সুজন দাস-এর এই লেখা।

বিমার জগতে জানার মাঝে অজানাকে খুঁজে পাওয়ার আনন্দ দিতে পারে ইউনিট লিঙ্কড ইনসিওরেন্স প্ল‌্যান (ULIP)। এটি এক ধরনের জীবন বিমা, যা বিমা ও বিনিয়োগের সুবিধা একত্রে প্রদান করে। এটি আপনাকে ইনসিওরেন্স কভারেজ দেয় এবং একই সঙ্গে বিভিন্ন আর্থিক উপকরণে (যেমন স্টক, বন্ড) বিনিয়োগের সুযোগও দেয়। এখানে ULIP এর কিছু প্রধান উপকারিতা বর্ণনা করা হল :

১. জীবন বিমা কভারেজ
আর্থিক সুরক্ষা: ULIP আপনার পরিবারকে আর্থিক সুরক্ষা প্রদান করে যদি আপনার অকাল মৃত্যু ঘটে। এটি নিশ্চিত করে যে আপনার প্রিয়জনেরা আর্থিক সংকটে পড়বে না।
ফ্লেক্সিবিলিটি: আপনি বিভিন্ন ধরনের রাইডার (অ্যাড-অন) যেমন ক্রিটিকাল ইলনেস বা অ্যাক্সিডেন্টাল ডেথ বেনিফিট যোগ করতে পারেন, যা আপনার কভারেজ বাড়াতে সহায়ক।

২. বিনিয়োগের সুযোগ
বাজার সংক্রান্ত রিটার্ন: আপনার প্রিমিয়ামের একটি অংশ বাজারে (স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড) বিনিয়োগ করা হয়, যা ট্র‌্যাডিশনাল জীবন বিমা পণ্যের তুলনায় উচ্চতর রিটার্নের সম্ভাবনা তৈরি করে।
ফান্ড নির্বাচন: ULIP গুলি আপনাকে বিভিন্ন ধরনের ফান্ডের মধ্যে নির্বাচন করতে দেয় (যেমন, ইক্যুইটি ফান্ড, ডেট ফান্ড, বা হাইব্রিড ফান্ড), যা আপনার ঝুঁকির পরিমাণ এবং প্রত্যাশিত রিটার্ন অনুযায়ী হতে পারে।
ধীরে ধীরে সম্পদ বৃদ্ধি: সময়ের সাথে সাথে আপনার বিনিয়োগ বৃদ্ধি পেতে পারে, যা আপনি আপনার ভবিষ্যত আর্থিক লক্ষ্য (যেমন, অবসর পরিকল্পনা, শিক্ষা খরচ, ইত্যাদি) পূরণের জন্য ব্যবহার করতে পারেন।

৩. ট্যাক্স সুবিধা
ধারা 80C এর অধীনে: ULIP এর প্রিমিয়াম পরিশোধের জন্য আপনি বছরে ₹১.৫ লক্ষ পর্যন্ত ট্যাক্স কেটে রাখতে পারেন (ধারা 80C অনুযায়ী)।
ট্যাক্স-মুক্ত রিটার্ন: ULIP থেকে প্রাপ্ত রিটার্নও ট্যাক্স-মুক্ত হয় (ধারা 10(10D) এর অধীনে), ২.৫ লক্ষ টাকা প্রিমিয়াম পর্যন্ত এবং প্রথম বছরের প্রিমিয়াম লাইফ কভারেজের দশ গুণ পর্যন্ত যদি এটি প্রয়োজনীয় শর্তাবলী পূরণ করে (যেমন, প্রিমিয়াম পলিসির সম্মিলিত মূল্যের ১০% এর কম হলে)।

৪. প্রিমিয়াম পরিশোধে ফ্লেক্সিবিলিটি
নিয়মিত, সীমিত বা এককালীন প্রিমিয়াম: ULIP গুলি আপনাকে বিভিন্ন ধরনের প্রিমিয়াম পরিশোধের অপশন দেয়। আপনি নিয়মিত (মাসিক বা বার্ষিক) প্রিমিয়াম দিতে পারেন, অথবা সীমিত বা এককালীন প্রিমিয়ামও দিতে পারেন।

ফান্ডে স্যুইচ করা: ULIP এ আপনি বিভিন্ন ধরনের ফান্ডের মধ্যে ৩-৪ বারের বেশি স্যুইচ করতে পারেন ক‌্যাপিটাল গেন ট‌্যাক্স ছাড়াই (যেমন, ইক্যুইটি থেকে ডেট ফান্ডে, ইক্যুইটি থেকে ইক্যুইটি), যা আপনার ঝুঁকি এবং বাজারের অবস্থা অনুযায়ী লাভজনক হতে পারে।

৫. আংশিক উত্তোলন
তহবিলের প্রাপ্যতা: ৫ বছরের লক-ইন পিরিয়ড শেষে, ULIP আপনাকে আংশিক উত্তোলনের সুবিধা দেয়, যা আপনাকে জরুরি পরিস্থিতিতে অর্থ অ্যাক্সেস করতে সাহায্য করে। তবে, এটি আপনার মোট সমষ্টি বা জীবন বিমার কভারেজকে প্রভাবিত করতে পারে।

৬. দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য
সম্পদ সৃষ্টি: ULIP দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ তৈরি করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, যা অবসর পরিকল্পনা, সন্তানদের শিক্ষা বা অন্যান্য আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়ক। বাজারে বিনিয়োগের মাধ্যমে যেটি কম্পাউন্ডিং শক্তি ব্যবহার করে দীর্ঘ সময়ে ভাল রিটার্ন দিতে পারে।

৭. স্বচ্ছতা
নিয়মিত আপডেট: বেশিরভাগ ULIP আপনাকে আপনার বিনিয়োগের পারফরম্যান্স সম্পর্কে স্বচ্ছতা প্রদান করে। আপনি অনলাইনে আপনার বিনিয়োগ ট্র্যাক করতে পারেন এবং বিমা সংস্থা প্রায়ই নিয়মিত আপডেট (যেমন, ফান্ড পারফরম্যান্স রিপোর্ট, অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্ট) পাঠায়।

৮. লক-ইন পিরিয়ড
অকাল উত্তোলনকে উৎসাহিত না করা: ULIP এর ৫ বছরের লক-ইন পিরিয়ড থাকে, যা দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকে উৎসাহিত করে। এই বৈশিষ্ট্যটি নিশ্চিত করে যে আপনি আপনার আর্থিক লক্ষ্য এবং বিনিয়োগ কৌশল অনুসরণ করবেন।

৯. পুঁজির সুরক্ষা অপশন
কিছু ULIP “পুঁজির সুরক্ষা” বৈশিষ্ট্য প্রদান করে, যা নিশ্চিত করে যে, ন্যূনতম আপনি আপনার বিনিয়োগকৃত পরিমাণ ফিরে পাবেন, এবং বাজার সম্পর্কিত সম্ভাব্য রিটার্নের সাথে অতিরিক্ত লাভও হতে পারে।

১০. বিমা বাতিলের অপশন
আপনি যদি পলিসি চালিয়ে যেতে না চান, তবে ULIP আপনাকে পলিসি বাতিল করার সুযোগ দেয় ৫ বছরের লক-ইন পিরিয়ডের পর। বাতিলকৃত পলিসির মাধ্যমে আপনি একটি স‌্যারেন্ডার ভ্যালু পাবেন, যা আপনার বিনিয়োগ ফান্ডের বাজার মূল্য অনুযায়ী নির্ধারিত।

উপসংহার
সব শেষে নিজের এত বছরের অভিজ্ঞতার নিরিখে বলি যে, ULIP অনেকের জন‌্য সুবিধাজনক। বিশেষত তাঁদের জন‌্য এটি একটি ভাল অপশন হতে পারে, যারা জীবন বিমা এবং বিনিয়োগের সুবিধা একসঙ্গে চান। তবে, এটি নির্বাচন করার আগে আপনার ঝুঁকি সহিষ্ণুতা, আর্থিক লক্ষ্য এবং বিনিয়োগের সময়সীমা ভালভাবে মূল্যায়ন করা উচিত। এছাড়াও, পলিসির সাথে যুক্ত চার্জগুলি পর্যালোচনা করা গুরুত্বপূর্ণ যাতে আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলোর সাথে এটি সামঞ্জস্যপূর্ণ থাকে।