অবসর নষ্ট কোরো না অবসরে…, আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে আগাম নজর রিটায়ারমেন্ট সেভিংসে

অবসর যবে আসবে, তবে তা নিয়ে ভাববেন বলে যদি ফেলে রেখে দেন, তাহলে পস্তাবেন আখেরে। বরং কর্মজীবনের তুঙ্গে থাকতে থাকতে, বিশেষজ্ঞদের পরামর্শে ছক কষে ফেলুন রিটায়ারমেন্ট প্ল‌্যানের। কীভাবে রিটায়ারমেন্ট সেভিংস নিয়ে পদক্ষেপ নেবেন, তথ‌্যভাণ্ডার সাজিয়ে-গুছিয়ে দিল টিম সঞ্চয়

কীভাবে অবসরপ্রাপ্ত মানুষ নিজের রিটায়ারমেন্ট সেভিংস সংক্রান্ত পদক্ষেপ নিতে পারেন, তার রূপরেখা তৈরি করেছেন এইচডিএফসি অ‌্যাসেট ম‌্যানেজমেন্ট কর্তৃপক্ষ। যত শীঘ্র শুরু করা যায় এবং নিয়মিতভাবে বিনিয়োগ করা যায়, শুধু এই দুইয়েই সব দায়িত্ব শেষ হয়ে যায় না। অবসরকালীন সময়ে আর্থিক নিরাপত্তার কথা ভেবে সক্রিয়ভাবে “উইথড্রয়াল” সম্বন্ধে সজাগও থাকতে হয়। এবং এই জন‌্যই প্রস্তাবিত Systematic Withdrawal Advantage Plan নিয়ে বিশদে আলোচনা করা যেতে পারে। তবে SWAP নিয়ে বুঝতে হবে নির্দিষ্ট উদাহরণ ইলাসট্রেশনের নিরিখে, অ‌্যাসেট ম‌্যানেজমেন্ট সংস্থাটির মতে। এই জন‌্যই এখানে এমনই এক ইলাসট্রেশন তুলে ধরলাম আমরা।

১- ধরা যাক এইচডিএফসি রিটায়ারমেন্ট সেভিংস ফান্ডের হাইব্রিড ইক্যুইটি প্ল‌্যানে লগ্নি করছেন আপনি অবসরের কথা ভেবে।
২- এককালীন বিনিয়োগ করেছেন ফেব্রুয়ারি ২৫, ২০১৬ সালে। লগ্নির পরিমান: এক কোটি টাকা (উদাহরণ)।
৩- নভেম্বর ২০২৪ সালের শেষে আপনার ভ‌্যালুয়েশন দাঁড়িয়েছে ২.৮৬ কোটি টাকায়।
৪- প্রতি মাসে সংসার চালানোর এবং অন‌্যান‌্য খরচের জন‌্য আপনি উইথড্র করেছেন দেড় লক্ষ টাকা। এই প্রক্রিয়া চালু হয়েছে মার্চ ২০২১ সাল থেকে। পারফর্ম‌্যান্সের ভিত্তিতে আপনার ক্ষেত্রে মোট ক‌্যাশ ফ্লো হয়েছে ৬৭.৫০ লক্ষ টাকা। এখানে মনে রাখতে হবে সংশ্লিষ্ট প্রকল্পের বৈশিষ্টগুলো। তাই এইচডিএফসি রিটায়ারমেন্ট সেভিংস ফান্ডের মূল ধারণাটি যেন স্বচ্ছভাবে বোঝা যায়। সঙ্গের পয়েন্টগুলো দেখুন।
৫- হাইব্রিড প্রকল্প – তার মানে ইক্যুইটি এবং ডেট, এই দুই অ‌্যাসেট ক্লাস সবসময়ই পোর্টফোলিওর অন্তর্গত।
৬- বিশেষভাবে ইক্যুইটি প্ল‌্যানের কথা বলা হচ্ছে। তার মানে এই ক্ষেত্রে ইক্যুইটির অংশ ডেটের তুলনায় বেশি।
৭- সংস্থার হিসাবমতো “ইনসেপশন”অর্থাৎ ফান্ডের গোড়া থেকে ধরলে ১৬.৪৩% রিটার্ন পাওয়া গিয়েছে। (নভেম্বর শেষের তথ‌্য) 
৮- রিস্কের মাত্রা : ভেরি হাই। রিস্কোমিটার সম্বন্ধে জেনে নিলে ভালো করবেন ইনভেস্টররা।
৯- প্রকল্পের বেঞ্চমার্ক : Nifty 50 Hybid Composite Debt 65:35 Index.

চার্ট