জনতার ফিনান্স সম্পর্কিত নানা ধরনের সমস্যা, উত্তর দিচ্ছেন বিশেষজ্ঞ

শুরু হল আমাদের নতুন বিভাগ। এই বিভাগে জনতার ফিনান্স সম্পর্কিত নানা ধরনের সমস্যা তথা প্রশ্নের প্রতিকার তুলে ধরবেন বিশেষজ্ঞরা। দেবেন পরামর্শ, গুরুত্বপূর্ণ সমাধান। এবারের অতিথি ইনসিওরেন্স এবং মিউচুয়াল ফান্ড ডিস্ট্রিবিউটর অনিমেষ সেন।

আমা মায়ের বয়স ৩২, প্রত্যেক কোয়ার্টারে আমি আর আমার স্ত্রী দু’জনে মিলে সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট করি মোট ২৬,০০০ টাকা। দু’জনেই চাকরি করি (বেসরকারি) পেনশন নেই। হেলথ ইনসিওরেন্স কেবল আমার আছে, দু’জনেরই লাইফ ইনসিওরেন্স আছে, মোট কভারেজ (ট্র্যাডিশনাল জীবন বিমা) ৬,০০,০০০। কিভাবে প্ল্যান করলে ভালো হয়? আমাদের লক্ষ্য: রিটায়ারমেন্ট সেভিংস বাড়ানো। দু’জনের সম্মিলিত রোজগার: মাসে ১,১০,০০০ টাকা। ব্যাঙ্ক ডিপোজিট আছে প্রায় ৩০,০০,০০০ টাকা। প্রশ্ন রঞ্জন দাশের।

উত্তর দিচ্ছেন অনিমেষ সেন: আপনি কোন ধরনের ফান্ডে লগ্নি করেন, তা বিশদে বলেননি। ধরে নিচ্ছি ইক্যুইটি ফান্ড এগুলি। দেখে নিন যথেষ্ট ডাইভারসিফিকেশন আছে কি না, আর বাজারের একটা বড় অংশ কভার করছেন কি না। যদি সিপের পরিমাণ বাড়ানো যায়, তা অবশ্যই করুন। প্রতি কোয়ার্টারে ২৬,০০০ টাকায় (মানে মাসিক ৮,৬০০ টাকা প্রায়) হয়তো আপনাদের পছন্দসই রিটায়ারমেন্ট কর্পাস ফান্ড/ফোলিওয় সিপের পরিমাণ বাড়ানোর কথা ভাবুন। একটা দীর্ঘমেয়াদি পরিকল্পনা এইভাবে হতে পারে- চার্ট দেখুন। আমি তর্কের খাতিরে মাসে ১১,০০০ টাকা (কোয়ার্টারে ৩৩,০০০ টাকা) ধরছি। টপ আপের সম্ভাবনা খতিয়ে দেখুন।
লার্জ ক্যাপ ৩,০০০ টাকা
মিডক্যাপ ৪,০০০ টাকা
স্মল ক্যাপ ৪,০০০ টাকা
মান্থলি: ১১,০০০ টাকা।
বিঃদ্রঃ-চার্টে কেবল ইলাসট্রেশন দেখানো হল। নিজের রিস্ক প্রোফাইল বুঝে নিন গোড়াতেই।

এবার আসুন বিমার প্রশ্নে। বুঝতেই পারছেন আজকের কম্পিটিটিভ দুনিয়ায় বিমার কভারেজ যথাযথ থাকা খুব বাঞ্ছনীয়। তাই অতি অবশ্যই নিজেদের বিমা প্রকল্পটির খুঁটিনাটি দেখুন। এবং সামগ্রিকভাবে কভারেজ বাড়ান। মোটামুটি দশ লক্ষ টাকার কভারেজ আপনাদের লক্ষ্য হওয়া উচিত বলে মনে করি। এছাড়াও দুজনকেই কভার করবে এমন মেডিক্যাল ইনসিওরেন্স নেওয়ার চেষ্টা করুন। আপনাদের বয়স একটা সুবিধা এক্ষেত্রে, কারণ অল্প বয়সে (তুলনামূলক) স্বল্প প্রিমিয়ামে ভাল কভার পেতে পারেন। বিভিন্ন বিমা সংস্থার প্ল্যানগুলির বিষয়ে পড়ে নিন গোড়াতেই। টার্মপ্ল্যান কিনতে উৎসাহ দেব।

ব্যাঙ্ক ডিপোজিট যা আছে (আপনি গড় ইন্টারেস্ট রেট কত পাচ্ছেন, তা জানাননি) তা আপনাদের পোর্টফোলিওর ‘বেস’ শক্তপোক্ত রাখবে। তবে খুব দীর্ঘদিন স্বল্প সুদে ডিপোজিট রাখা কতখানি যুক্তিযুক্ত, তা নিয়ে তর্কবিতর্ক আছে। সম্ভব হলে কিছুটা বন্ড বা ডেবেঞ্চারে রাখার কথা ভাবতে পারেন তাতে সুদজনিত ইনকাম কিঞ্চিৎ বেশি হতে পারে, তবে হ্যাঁ, পুরোটাই যেন যথেষ্ট সুরক্ষিত থাকে। রিটায়ারমেন্ট এখন অনেকটাই দূরে, তবুও এখনই আপনাদের দুজনকেই জোরকদমে তার প্রস্তুতি নিতে হবে।

প্ল্যান নিয়ে যখন বসবেন, তখন গোলস ঠিক করুন। আপনাদের গোলস এই ধরনের হতে পারে-
রিটায়ারমেন্ট কর্পাস: এক কোটি লাইফ কভারেজ (টার্ম প্ল্যান): ৫০ লক্ষ টাকা
হেলথ কভারেজ: ১০ লক্ষ টাকা
আপনাদের দুজনের উপার্জন (১.১০ লক্ষ টাকা) মোটের উপর ভালোই। এর অন্তত এক-চতুর্থাংশ সঞ্চয় করুন, অ্যাক্টিভউপায়ে পরিচালনা করুন। কিছুটা ফিক্সড ইনকাম, আর কিছুটা মার্কেট, এই নিয়ে থাকতে হবে। অবসরের পর স্থায়ী উপার্জন যাতে থাকে, তার ভিতটা এখনই তৈরি করতে হবে।